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　　2007年，福建银监局邀请国内外著名专家，每月举办一期“福建银行业金融创新大讲堂”，本书汇集了大讲堂中专家学者的文章。本书分为上下两篇，上篇为专家讲坛，主要为专家学者对金融创新理念的诠释和评析；下篇为创新经验，主要为福建金融各金融机构结合实际工作对创新的具体体会。本书有较高的理论价值和实践指导意义，可供金融从业人员、监管人员以及研究者研究借鉴。

上篇 理论探讨

　金融创新兼顾如何做到前松后严

　抓住重点 认真贯彻落实《商业银行既然创新指引》

　银团贷款——银行信贷方式的革命性转变

　2007：全球经济金融在十字路口——影响未来的五大不确定因素

　股指期货推出的市场效应评估

　人民币大幅升值是金融政策创新的关键

　台湾金融改革

　台湾银行业金融创新情形

　关于银行合规问题的几点思考

　我国金融业产品创新的成就及国际差距简析

　汇率改革与银行改革刺激房地产价格上涨

　房地产既然创新的若干建议

　我国银行理财产品发展状况的分析及其创新研究

　小企业贷款机构能力建设及信贷技术

　有效金融监管的理论与实践

下篇 创新经验

　福建银行业务金融创新：现实背景与发展对策

　充分发挥开发性金融作用 支持海峡西岸经济区建设

　优质服务创一流支持海西促发展

　服务“三农”与金融创新的经验与展望

　推进“理财革命”加快个人金融业务转型——关于个人理财业务发展与趋势的思考

　追求持续创新提供更好服务——关于构建金融产品与服务创新长效机制的思考

　我国商业银行发展的高级化探索

　出国金融业务产品创新及效应分析

　以金融创新为抓手推进农村信用社又好又快地发展

　信托新规催生本土房地产“基金”

　闽台合作、对外开放与金融支抟

编后记

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金融创新兼顾如何做到前松后严

我2006年刚到银监会工作，与创新部谈创新监管时，感到很惊奇。因为我在香港基本没有审批过一个创新业务的产品，也就是说，金融创新在一些国家和地区是不需要审批的。但是我来到中国内地并了解内地的国情后，我开始理解这种状况，因为内地金融创新的有些环节还是需要监管的，所以银监会推出了《商业银行金融创新指引》（以下简称《创新指引》）。

为什么要推出《创新指引》呢？因为金融创新是银行自身的核心功能之一，银行不会创新就无法竞争，银行不会创新就无法生存，金融创新是银行自身能够持续发展的基本的需求。从道理上讲，银行应当会自己做好金融创新的各方面工作，但目前中国内地金融机构还是无法将金融创新工作做到位，这说明在观念上仍然存在问题。创新是一个新的概念，怎样创新并控制创新的风险，是很关键的问题。可以看到，中国内地银行开展金融创新是交了大量学费的，服务类型的同质化使很多银行服务是重复的，如果某一家银行推出某种服务，另外的银行也立即提供同类的服务，每家银行都花很多钱买同样的机器提供同样的服务。

推出《创新指引》后，我们首先理清了两个概念，一个是买者自负，一个是卖者有责。买者自负，是金融创新的重要前提，因此在投资者教育方面要做很多的工作。卖者有责，是金融创新的保障条件，银行必须明确地列出自己在开展金融创新活动时的责任，并以此作为金融创新的基础。举一个“卖者有责”的典型例子，我在香港证监会工作的时候处罚过一个业务发展已经很成熟的知名银行，他们把一个要10年以后才可以偿还本金的理财产品卖给一位90岁的老先生。这是业内的一个笑话，也是很明显的银行向客户出售不适合的产品的行为。因此，我们要想清楚金融创新究竟是什么？一提起金融创新，大家首先想到的基本都是产品创新和服务创新，但实际上金融创新应当是在概念、流程、程序、结构、组织、战略和科技方面的全方位创新，今天阿里巴巴公司介绍的案例，表面上说的是科技进步，实际上是在谈流程方面、组织方面、概念方面和战略方面的完全突破。如果不把这个问题想清楚，我们就无法鼓励银行创新，无法说清楚怎样去推动银行开展金融创新活动。

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书籍介绍

《金融创新与商业银行发展》主要内容：2007年，福建银监局邀请国内外著名专家，每月举办一期“福建银行业金融创新大讲堂”，《金融创新与商业银行发展》汇集了大讲堂中专家学者的文章。《金融创新与商业银行发展》分为上下两篇，上篇为专家讲坛，主要为专家学者对金融创新理念的诠释和评析；下篇为创新经验，主要为福建金融各金融机构结合实际工作对创新的具体体会。