支付平台架构(业务规划设计与实现) 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子版 mobi 在线

本书讲解支付平台架构相关的业务、规划、设计与实现，涵盖了第三方支付平台搭建所涉及的方方面面，包含支付收银台产品、融合支付产品、支付前端、交易引擎、支付系统、渠道管理与路由、账户与账务系统、风控系统等，对第三方支付平台搭建过程中可能涉及的行业监管与标准、系统基础架构、业务流程、技术和组件选型给出思路和指引。 全书总计6章。第1章讲解收银台的发展历史及其在历史进程中的具体表现形式，以及人们目前广泛使用的具体支付产品和表现形式；第2、3章从业务和技术的角度讲解整个收银台产品（从收银台SDK到收银台后端）的业务流程、技术选型和技术实现；第4章讲解第三方支付平台渠道管理和路由相关的内容，并从支付渠道的角度讲解中国银联、中国网联的业务和报文结构、支付机构备付金机制，以实例形式讲解如何接入中国银联的支付渠道；第5章讲解第三方支付平台的账户与账务系统，详细讲解第三方支付平台的记账、对账和核算等业务流程及技术实现；第6章讲解为整个支付平台提供安全保障的技术手段、实现场景和风控系统。

第1章 收银台业务1

1.1 现金收银台2

1.2 POS机收银台3

1.3 Web收银台5

1.4 融合收银台8

1.4.1 短信代收费9

1.4.2 充值卡11

1.4.3 银行卡12

1.4.4 WAP支付15

1.4.5 17

1.4.6 微信支付20

1.4.7 代金券21

第2章 收银台系统24

2.1 收银台SDK24

2.1.1 专用收银台SDK25

2.1.2 融合收银台SDK26

2.2 收银台的对外接入形式27

2.3 SDK架构概述27

2.3.1 SDK架构的设计特点28

2.3.2 用户端SDK架构30

2.4 技术选型31

2.5 收银台SDK接口设计实战32

2.5.1 接口设计原则33

2.5.2 收银台SDK接口设计34

2.6 SDK基础——动态加载实战39

2.7 SDK血管——网络传输实战44

2.7.1 网络通信协议选型45

2.7.2 开源网络库选型48

2.7.3 GZIP压缩技术51

2.7.4 登录态保持52

2.7.5 安全数据通信53

2.8 SDK通信——消息通信实战55

2.8.1 LocalBroadcastManager56

2.8.2 LocalSocketServer58

2.9 SDK持久化——数据库实战62

2.9.1 游标的使用63

2.9.2 事务的使用64

2.9.3 实践65

2.10 SDK性能调优——多线程实战66

2.10.1 系统线程67

2.10.2 工作线程69

2.10.3 线程池70

第3章 支付后端技术实战72

3.1 业务架构72

3.1.1 产品层73

3.1.2 核心业务层74

3.1.3 数据支撑层75

3.1.4 技术支撑层75

3.2 支付系统技术栈探秘76

3.2.1 操作系统层77

3.2.2 虚拟层78

3.2.3 Web服务层78

3.2.4 数据存储层80

3.2.5 服务端技术81

3.2.6 终端层83

3.3 支付后端业务介绍84

3.4 支付后端的服务类型86

3.4.1 收单服务86

3.4.2 订单参数验证88

3.4.3 风控信息收集89

3.4.4 交易单提交90

3.4.5 支付渠道获取与路由91

3.4.6 通知服务93

3.4.7 退款服务94

3.4.8 查询服务95

3.5 支付后端的技术方案及技术实现95

3.5.1 Spring Boot简介及微服务搭建实战96

3.5.2 设计数据103

3.5.3 连接数据105

3.5.4 设计数据表113

3.5.5 鉴权与下发116

3.5.6 提交渠道订单117

3.5.7 通知商户119

3.6 商户对接124

3.6.1 进件125

3.6.2 注册账号127

3.6.3 生成商户公私钥128

3.6.4 配置同异步通知接口128

3.6.5 支付订单表128

3.6.6 支付服务类129

第4章 中国银联和中国网联132

4.1 中国银联介绍132

4.1.1 互联互通133

4.1.2 跨区跨行跨境交易清算134

4.1.3 银行卡的标准化137

4.1.4 银行卡的账户类型138

4.2 中国银联的业务138

4.2.1 收单业务139

4.2.2 清算业务147

4.2.3 代收代付152

4.3 接入中国银联155

4.3.1 技术准备155

4.3.2 技术实现156

4.3.3 测试163

4.4 中国网联介绍164

4.4.1 中国网联的历史164

4.4.2 备付金166

4.5 中国网联的业务167

4.5.1 通信关系167

4.5.2 通信报文168

4.5.3 业务报文169

4.5.4 传输方式170

4.5.5 交易系统171

4.6 支付渠道与路由178

4.6.1 渠道管理179

4.6.2 展示路由180

4.6.3 交易路由181

第5章 账务系统182

5.1 账务系统的概念183

5.2 账户184

5.2.1 账户分类184

5.2.2 备付金账户185

5.2.3 账户模型188

5.3 记账189

5.3.1 记账方法190

5.3.2 方案选择190

5.3.3 触发记账191

5.3.4 权责发生制192

5.3.5 收付实现制193

5.3.6 实时记账机制193

5.3.7 缓冲记账机制195

5.4 对账195

5.4.1 账务核对195

5.4.2 平账197

5.4.3 账务核算198

5.4.4 日间和日终199

5.5 技术实现200

5.5.1 数据定义200

5.5.2 技术实现之规则引擎203

5.5.3 技术实现之并行网关207

第6章 安全与风控211

6.1 准入212

6.1.1 从业范围限定212

6.1.2 支付牌照申请212

6.2 终端安全214

6.2.1 安全加密214

6.2.2 访问授权217

6.2.3 传输安全219

6.3 技术实现之终端安全222

6.3.1 中低安全级别的数据（DES）223

6.3.2 DES算法演进之3DES225

6.3.3 高安全级别的数据（AES）226

6.3.4 非对称加密（RSA）228

6.3.5 传输安全230

6.4 接口安全234

6.4.1 安全需求234

6.4.2 安全策略235

6.5 风控系统236

6.5.1 与支付系统的关系238

6.5.2 数据采集239

6.5.3 风控画像构建239

6.5.4 支付风控的过程241

曹兵强，毕业于华南师范大学，阿里巴巴技术专家。

  现担任阿里互娱支付平台客户端技术负责人，曾任职于阿里巴巴集团移动事业群、天猫精灵人工智能实验室、互动娱乐事业部等部门。

  曾在金融行业和电信行业从事支付结算信息系统研发和技术管理多年，负责融合支付、预付卡支付、交易反欺诈和风控安全等工作，拥有“支付安全处理方法、装置及系统”“用户终端及支付方式检测装置与方法”“防自动刷红包的装置与方法及服务端”等多篇支付相关的 外专利提案。

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在接入支付系统之前，需要到第三方支付机构或融合支付厂商申请支付接入，这需要商户提供相关的资质证明文件来确认合作关系。第三方支付机构或融合支付厂商会根据商户所属公司的规模、信誉为程序开放相关支付功能，即前面所讲的进件）。

以接入支付宝支付功能为例，首先，商户需要申请支付宝商户号，申请商户号的过程就是进件的过程。

账务系统核算时机有两个：日间和日终。

（1）日间：指日间交易时间，一般由数据驱动账务系统完成记账，账务系统会根据不同的支付业务数据场景划分不同的交易码，设置分录规则，拆分目录，修改余额。

（2）日终：指银行或金融机构内业务办理下班前。每个机构的日终时间都是不一样的，在线上支付机构中一般为自然日的最后时刻，在该时刻一般对账务进行平衡检查，保证账务系统数据的一致性与准确性，生成总账。

日终是账务系统中一个最关键的时刻，主要进行如下处理。

（1）自动入账：对于已拆分目录而未改余额的订单，包含改账户余额、记科目明细：对于已改余额而未拆分录的支付订单，记作会计分录流水

（2）生成总账：根据分录流水生成科目总账，将科目发生额和余额从末级科目逐级汇总到级科目，形成账务总账。

（3）总账平衡检。

发生额平衡检査：一级科目借方发生额等于一级科目贷方发生额。

余额平衡检查：一级借方科目余额等于一级货方科目余额。

（4）总分核对：总账科目余额为分户账科目余额的汇总。因为业务24小时不间断地运行，所以分户账余额不断变化，无法准确获取期末的账户余额进行核对。可以考虑用余额快照与总账科目余额进行核对

（5）稽核明细：检査明细账与分录流水是否一致。对于当日发生过余额变动的账户，将昨日余额与分录流水中的发生额进行轧差，检査计算出的余额与余额快照是否一致。

什么是收银台？收银台也叫作付款处，是用户交易、付款的地方，也是购物流程（商贸流程）中的最后一个环节，成功完成此环节就标志着交易成功和物权变更，否则交易失败，物权维持原样。

（4）唱收：收款时要说明收取的金额，公示现金的数量，避免双方在此过程中出错而引发纠纷。这在柜台交易中是一个标准动作。

（6）唱付、找零：如果需要找零，则需要唱付找零的数量，说明支出的金额，避免出错并公示交易过程，其中也有更深层次的意义“离柜概不负责”。

注意：唱收和唱付的标准用语一般是“目前一共多少钱，收您多少钱，账单多少钱，找您多少钱，请点收是否正确”。

安全控件是根据E、 Chrome浏览器上的扩展源代码加工、开发的本地安全代理，通常用于支付机构安全收集用户的账号信息，防止该账号信息被黑客窃取。目前国内众多商业银行的Web收银台仅支持E浏览器。

在安装安全控件之后，用户就可以输入银行卡账号和密码了，最后单击“确认支付”按钮，将账号信息传送到Web支付网关进行验证和支付。

随着移动互联网时代的到来，用户通过智能手机、平板电脑、可穿戴设备、掌上电脑等移动设备的应用程序就可以选择不同的支付方式来购买特定的服务或商品，在交易完成之后资金即时到账。这种直接面向用户的支付总入口就是融合收银台，它使用户购买或享受服务更便捷，一般适用于 Android、iOS、 Windows Phone系统的无线设备（包括手机与平板电脑）。如果没有融合支付，则商户将面临支付收单入口多、资质审核繁多、账单分散、收款困难等难题。

书籍介绍

《支付平台架构：业务、规划、设计与实现》讲解支付平台架构相关的业务、规划、设计与实现，涵盖了第三方支付平台搭建所涉及的方方面面，包含支付收银台产品、融合支付产品、支付前端、交易引擎、支付系统、渠道管理与路由、账户与账务系统、风控系统等，对第三方支付平台搭建过程中可能涉及的行业监管与标准、系统基础架构、业务流程、技术和组件选型给出思路和指引。

全书总计6章。第1章讲解收银台的发展历史及其在历史进程中的具体表现形式，以及人们目前广泛使用的具体支付产品和表现形式；第2、3章从业务和技术的角度讲解整个收银台产品（从收银台SDK到收银台后端）的业务流程、技术选型和技术实现；第4章讲解第三方支付平台渠道管理和路由相关的内容，并从支付渠道的角度讲解中国银联、中国网联的业务和报文结构、支付机构备付金机制，以实例形式讲解如何接入中国银联的支付渠道；第5章讲解第三方支付平台的账户与账务系统，详细讲解第三方支付平台的记账、对账和核算等业务流程及技术实现；第6章讲解为整个支付平台提供安全保障的技术手段、实现场景和风控系统。

无论是对于想自建第三方支付平台的企事业单位、第三支付从业人员、传统金融从业人员，还是对于互联网支付金融行业的产品经理、技术经理、软件工程师、测试工程师等，本书都具有参考和借鉴价值。